張先生是某公司的業務主管,月收入5000元,太太在小區的物業管理部門任會計,月收入2000元。張先生的單位離家20華里,他一般是騎摩托車上班,整天弄得灰頭土臉不說,還不安全；同時晚上送孩子學琴、星期天回郊縣探望父母均要打的或乘公交車,非常不便,所以張先生早就有買車的打算。隨著轎車價位不斷下調,富康、賽歐等8萬元左右的經濟型轎車越來越多,張先生購車的愿望也越來越迫切。從家庭收入情況來看,張先生房子也買了,手中還有3萬元積蓄,所以借助銀行貸款完全可以實現轎車夢。但是,他對汽車消...
——８萬元私家車貸款方略個案背景：劉先生在某單位任財務主管,月收入5000元。太太在一家私立學校從事教師工作,月收入4000元。女兒今年10歲,正在讀小學四年級。劉先生上大學時學的是財會專業,參加工作后又一直與“錢”打交道,所以用他的話說,自己絕對算得上是理財的行家里手。這幾年,劉先生將所學的成本會計、管理會計等經濟學原理引入家庭理財,仔細匡算,精心打理,使家庭財產總值不斷增大。截至今年,其主要家庭資產除一套商品房（尚欠銀行貸款10萬元）外,另有“現金”類資產30萬元,包括10萬元...
個案背景:黎虹今年27歲,衛校畢業后她一直在一家大醫院做護士。在好友的動員下,去年她辭去了這份令人羨慕的固定工作,專門做起了某知名日化品牌的直銷業務。由于她性格外向,喜歡交往,并具有一定的客戶資源,所以做起直銷來可以說如魚得水。她的業務越做越好,每月提成收入也從2000元、5000元、8000元,一直到了目前的萬元以上。黎虹做直銷成了“女大款”,她的丈夫趙金明坐不住了。趙先生是政府機關的公務員,雖然太太多次鼓動他一起做直銷,但他考慮目前的收入很穩定,各種福利和保障較好,便一...
個案背景：李秀1996年從家鄉來到南方一家紡織廠打工,次年與一起打工的同鄉田濤結婚。現在他們的女兒已經上小學一年級了,三口人住在租賃的一套一居室住房內,其家庭月收入為3500元。幾年來兩人努力工作,勤儉持家,積攢了7萬元的家庭資產,其中有銀行定期儲蓄5萬元,憑證式國債2萬元。除了房租、日常生活等開支,李秀一家現在每月能有2000元左右的結余,但她對未來購房、孩子教育等預期開支卻未敢抱有樂觀態度,理財行為也十分謹慎。幾年的打工生涯,他們已經融入了這個城市,所以其家庭總的理財目...
個案背景：趙先生是一家公司的高級管理人員,除了一套已經擁有產權的130平方的住房以外,另有家庭積蓄40萬元。這幾年,為了確保家庭資產的增值,趙先生炒過股,參與過民間借貸,但由于股市一度走低,民間借貸又經常遇到“借錢容易要賬難”等問題,結果不但沒有使家財增值,反而出現了一定幅度的縮水。趙先生認為：目前高收益、低風險的投資渠道幾乎無處可尋,存銀行又對較低的利率能否抵御物價上漲帶來的貶值風險心存顧慮,聯想到中國人特有的“置業”情結,他便產生了轉向房產投資的想法。但趙先生對...
個案背景：李昕今年27歲,在一家企業任人事主管,月收入4000元,先生是一位中學教師,月收入4500元。他們于2003年結婚,婚后住在學校提供的一套一居室的臨時住房內。兩人積蓄加上結婚時雙方父母的贊助,共有現金類資產25萬元,分別為銀行定期儲蓄20萬元和憑證式國債5萬元。隨著家庭收入的增加,兩人打算動用全部積蓄實現自己有車、有房的家庭夢想。但許多親朋好友勸他們先買房,后買車,不要一步到位。在拿不定主意的情況下,兩人只好求助銀行的專業理財師。理財師點評：李女士和先生有購房和買車的家...
最近,Visa國際組織委托第三方調查機構對北京、上海、深圳和廣州四城市的一項調查顯示,月收入在2500元（人民幣）以上,年齡在20～44歲之間的“小康族”,估計已達到6000萬人。為了幫助日趨龐大的“小康之家”尋求安全且收益較高的理財方式,銀行專業理財師特地量體裁衣,專門設計了理財個案。個案背景：丈夫：張明,某機關部門工作人員,月收入3500元；太太：李小雯,銀行職員,月收入3000元；女兒：婷婷,小學四年級學生。張先生的家庭月收入在6500元左右,其家庭資產除一套已參加房改的116平方的住房外,還有8萬元...
我國第一批獨生子女逐漸步入婚姻殿堂,他們身份不同,收入不一,觀念各異。白領、公務員、打工者……如今,越來越多二十世紀七十年代末八十年代初出生的獨生子女步入婚姻的殿堂,這一年輕群體普遍存在文化程度高、收入豐厚、觀念超前等特點。同時,受社會和家庭環境等因素影響,許多人也存在過度消費、不善理財等缺點。特別是在建立了自己的小家庭之后,這種弊端更逐步暴露出來：有的不注意理財規劃,造成了寅吃卯糧,財務捉襟見肘；有的投資不當,使得家財不斷縮水；還有的因理財問題影響到了兩人的感...
白領必備三張卡你是白領嗎？如果你是有品位的白領,絕對不會在付款時掏出一大把零亂不堪的鈔票；如果你是精明的白領,也不會被錢包中的一大把銀行卡弄得焦頭爛額,哪張是代發工資的,哪張是代扣按揭的———沒有銀行卡不方便,卡多了又不利于家財管理,并額外負擔銀行卡年費。因此,銀行理財專家提示,白領必備以下三張卡,便可以滿足在國內外取款、轉賬、信用消費等理財需求。貸記卡貸記卡是銀行近年推出的一項新品種,其最大特點是不用存錢便能先消費。銀行根據辦卡人的綜合情況核定信用額度,持卡...
隨著網絡的普及,人們通過網絡所做的事情也越來越多,通過銀行和商家的理財網站或網上理財工具,可以輕松管理個人的股票、儲蓄存款、保險等家庭財產,從而盡享信息時代給我們帶來的方便與快捷。家庭理財,網絡能幫你做什么網上股票理財現在各證券公司的實時交易系統一般都設有一個“個人理財”程序。只要你從程序的系統工具欄目里點擊“個人理財”菜單,然后輸入你的賬戶資金額度、所購買股票的代碼、購買日期、購買價格及股數等要素,股市開盤并通過網絡接通實時盤面后,你所持有的各股的保本...
